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Schuldenkobold - Realtalk Podcast

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By: Boris Ponitka
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 Dieser Podcast ist allen Menschen mit Schulden gewidmet. Diese müssen uns weder kaputt machen, noch unser Leben dominieren. Mit Witz und Charme plaudert der Schuldenkobold aus dem Nähkästchen über Schulden und wie sie nerven UND was man dagegen tun kann!Boris Ponitka Economics Personal Finance
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  • Dein neuer Finanzberater ist eine KI: Mein persönliches Gemini-Experiment

    Dein neuer Finanzberater ist eine KI: Mein persönliches Gemini-Experiment
    Aug 24 2025
    Neuer Podcast, neues Thema, und heute wird's persönlich und ein bisschen verrückt! Ich habe mich immer über Standard-Finanzberatungen geärgert, die sich wie Verkaufsgespräche anfühlen. Deshalb habe ich ein Experiment gestartet: Kann eine KI wie Gemini meine Finanzen besser planen als ein Mensch? Ich habe die KI mit einem Szenario gefüttert, das an meine eigene Vergangenheit erinnert, und das Ergebnis hat mich echt umgehauen. Los geht's!Mein Problem mit klassischer FinanzberatungIch erzähle dir von meinen Erfahrungen, warum ich das Gefühl habe, dass es bei Banken oft mehr um Provisionen als um den Kunden geht und warum ich nach einer ehrlicheren Alternative gesucht habe.Das Experiment: Gemini als mein persönlicher Finanz-CoachIch habe ein fiktives Profil erstellt – "Alex", 28, selbstständig, mit 5.000 Euro Schulden – und Gemini gebeten, einen kompletten Plan zu erstellen. Ich teile mit dir, warum genau dieses Szenario für mich so relevant ist.Der verblüffende Plan der KIVon der Schneeballmethode beim Schuldenabbau über die 50/30/20-Regel bis hin zur Empfehlung für einen simplen ETF-Sparplan – der Plan war nicht nur logisch, sondern auch psychologisch clever. Ich war beeindruckt, wie neutral und auf den Punkt gebracht die Vorschläge waren.Wo die Maschine an ihre Grenzen stößtNatürlich ist nicht alles perfekt. Einer KI fehlt die Empathie, das Verständnis für die emotionale Last von Schulden. Sie kann dich nicht an die Hand nehmen. Ich erkläre, warum du der KI nicht blind vertrauen solltest und wo der Mensch (also du selbst!) unersetzlich ist.Mein persönliches FazitDie KI ist ein revolutionäres Werkzeug für jeden, der seine Finanzen selbst in die Hand nehmen will. Sie ist wie ein extrem kluger, unbestechlicher Sparringspartner. Ich sehe sie nicht als Ersatz, sondern als eine gewaltige Chance.Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge:Mach dein eigenes kleines Experiment! Füttere eine KI mit deiner (anonymisierten!) Situation und schau, was dabei herauskommt. Nutze es als Inspiration, um deine eigene Strategie zu schärfen.Meine persönlichen Empfehlungen für dichHier findest du meine persönlichen Empfehlungen: Eine Auswahl an Konten, die ich selbst nutze, und die Bücher, in denen ich mein gesamtes Wissen für dich zusammengefasst habe.💸 Die richtigen Konten für dein GeldC24 Bank – Das Konto mit dem ZinseszinsDein Geld arbeitet für dich – mit attraktiven Zinsen direkt auf dem Girokonto.(Link dahin: https://s.c24.de/oOF4RyyceA/)Revolut – Das moderne Konto für den vollen ÜberblickPerfekt für smarte Budget-Tools, internationale Zahlungen und die komplette Kontrolle über deine Ausgaben.(Link dahin: https://revolut.com/referral/?referral-code=borisv0l4!AUG2-25-AR-H3&geo-redirect)📚 Mein Wissen in BuchformSchuldenfrei: Wie Sie in wahnsinnig kurzer Zeit Schulden abbauen und Ihre Finanzen meistern. Mit der richtigen Strategie zu mehr Geld und Reichtum.(Link zum Buch: https://amzn.to/4mnRn0e)Schulden abbauen: In 12 einfachen Schritten endlich schuldenfrei(Link zum Buch: https://amzn.to/4fGi0e7)Vom Pleitegeier zum Adler: Wie ein perfekt geplantes System der Geldverwaltung zu mehr Zeit und Lebensglück führt.(Link zum Buch: https://amzn.to/45DMGrQ)📨 Der Schuldenkobold-NewsletterHol dir mein kostenloses E-Book "Die 12 Schritte für unglaublich schnellen Schuldenabbau" und verpasse nie wieder einen exklusiven Finanz-Deal.(Link dahin: https://tinyurl.com/3f5p2hh3)(Hinweis: Bei den obigen Links handelt es sich um Affiliate-Links. Wenn du dich darüber anmeldest oder kaufst, erhalte ich eine kleine Provision, ohne dass für dich Mehrkosten entstehen. So unterstützt du meine Arbeit – vielen Dank!)
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    24 mins
  • Warum du schlechtem Geld kein gutes hinterherwerfen solltest

    Warum du schlechtem Geld kein gutes hinterherwerfen solltest
    Aug 17 2025
    Neuer Podcast, neues Thema, das dir richtig Geld sparen kann! Heute knöpfen wir uns einen fiesen Denkfehler vor, auf den wir alle reinfallen: die Sunk Cost Fallacy oder die "Falle der versunkenen Kosten". Ich zeige dir, warum wir an schlechten Entscheidungen festhalten und wie du lernst, einfach loszulassen. Los geht's!Das Problem: Die Falle der versunkenen KostenDu sitzt im Kino und der Film ist grottenschlecht. Trotzdem bleibst du sitzen, weil du ja schon für die Karte bezahlt hast. Genau das ist die Sunk Cost Fallacy! Wir erklären, warum bereits getätigte Ausgaben (Zeit, Geld, Emotionen) unsere zukünftigen Entscheidungen negativ beeinflussen.Warum dein Gehirn dich austrickstWir Menschen hassen es, Verluste zuzugeben. An einer falschen Entscheidung festzuhalten, fühlt sich kurzfristig besser an, als sich einzugestehen, dass man falsch lag. Dieser psychologische Trick kostet uns am Ende aber oft viel mehr.Beispiele aus dem echten LebenIn der Folge sprechen wir über klassische Beispiele: Das All-you-can-eat-Buffet, bei dem man sich schlecht fühlt, die Aktie, die immer weiter fällt, an der man aber festhält, oder sogar Beziehungen, die man nicht beendet, weil man "schon so viel investiert hat".Der wichtigste Satz, den du lernen musst"Wenn ich heute neu entscheiden müsste, würde ich es wieder tun?" Die Antwort auf diese Frage ist der Schlüssel, um die Sunk Cost Fallacy zu durchbrechen. Es geht darum, Entscheidungen basierend auf der Zukunft zu treffen, nicht auf der Vergangenheit.Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge:Analysiere eine aktuelle Situation in deinem Leben, in der du nur dabeibleibst, weil du schon viel investiert hast. Stell dir die entscheidende Frage und triff eine neue, rationale Entscheidung!Meine persönlichen Empfehlungen für dichHier findest du meine persönlichen Empfehlungen: Eine Auswahl an Konten, die ich selbst nutze, und die Bücher, in denen ich mein gesamtes Wissen für dich zusammengefasst habe.💸 Die richtigen Konten für dein GeldC24 Bank – Das Konto mit dem ZinseszinsDein Geld arbeitet für dich – mit attraktiven Zinsen direkt auf dem Girokonto.(Link dahin: https://s.c24.de/oOF4RyyceA/)Revolut – Das moderne Konto für den vollen ÜberblickPerfekt für smarte Budget-Tools, internationale Zahlungen und die komplette Kontrolle über deine Ausgaben.(Link dahin: https://revolut.com/referral/?referral-code=borisv0l4!AUG1-25-AR-H2-GPC&geo-redirect)📚 Mein Wissen in BuchformSchuldenfrei: Wie Sie in wahnsinnig kurzer Zeit Schulden abbauen und Ihre Finanzen meistern. Mit der richtigen Strategie zu mehr Geld und Reichtum.(Link zum Buch: https://amzn.to/4mnRn0e)Schulden abbauen: In 12 einfachen Schritten endlich schuldenfrei(Link zum Buch: https://amzn.to/4fGi0e7)Vom Pleitegeier zum Adler: Wie ein perfekt geplantes System der Geldverwaltung zu mehr Zeit und Lebensglück führt.(Link zum Buch: https://amzn.to/45DMGrQ)📨 Der Schuldenkobold-NewsletterHol dir mein kostenloses E-Book "Die 12 Schritte für unglaublich schnellen Schuldenabbau" und verpasse nie wieder einen exklusiven Finanz-Deal.(Link dahin: https://tinyurl.com/3f5p2hh3)(Hinweis: Bei den obigen Links handelt es sich um Affiliate-Links. Wenn du dich darüber anmeldest oder kaufst, erhalte ich eine kleine Provision, ohne dass für dich Mehrkosten entstehen. So unterstützt du meine Arbeit – vielen Dank!)
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    18 mins
  • Die unsichtbare Kostenfalle: Wie Probe-Abos dein Konto leerräumen

    Die unsichtbare Kostenfalle: Wie Probe-Abos dein Konto leerräumen
    Aug 10 2025
    Neuer Podcast, neues Thema, das dir richtig Geld sparen kann! Heute knöpfen wir uns eine der nervigsten und teuersten Fallen des Alltags vor: Das Probe-Abo. Ein Klick, kurz mal was "kostenlos testen" und schon sitzt du in einem teuren Vertrag fest. Ich zeige dir, wie die Masche funktioniert und wie du dich davor schützt. Los geht's!Das Problem: Die Abo-FalleMan kennt es: Ein Streamingdienst, eine App, eine Software – alles lockt mit einem kostenlosen Testzeitraum. Das Problem? Oft vergisst man die rechtzeitige Kündigung und das Probe-Abo wandelt sich automatisch in ein teures Jahresabo um, aus dem man nur schwer wieder herauskommt.Der Psychotrick hinter der MascheDie Anbieter setzen darauf, dass du die Kündigungsfrist vergisst. Manchmal ist der Kündigungsprozess auch absichtlich kompliziert gestaltet, damit du entnervt aufgibst. Man hat sich an den Dienst gewöhnt und nimmt die Kosten dann zähneknirschend in Kauf.Gesetzesänderung: Der Kündigungs-ButtonZum Glück hat der Gesetzgeber reagiert! Seit 2022 gibt es das Gesetz für faire Verbraucherverträge. Anbieter müssen jetzt einen leicht auffindbaren "Kündigungs-Button" auf ihrer Webseite haben. Automatische Vertragsverlängerungen sind oft nur noch monatlich kündbar. Das verbessert deine Rechte enorm!Meine besten Schutz-StrategienKalender-Alarm: Trage dir den letzten Kündigungstag SOFORT nach Abschluss des Probe-Abos fett in deinen digitalen Kalender ein – mit einer Erinnerung.Sofort kündigen: Viele Dienste kannst du direkt nach dem Abschluss des Testzeitraums wieder kündigen. Der Zugang bleibt trotzdem für die volle Testphase erhalten.Kontoauszüge checken: Überprüfe regelmäßig deine Konto- und Kreditkartenabrechnungen auf unbekannte Abbuchungen.Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge:Öffne deinen Kalender und checke deine Kontoauszüge. Finde heraus, ob irgendwo ein vergessenes Probe-Abo schlummert, das dir heimlich das Geld aus der Tasche zieht, und kündige es sofort!Meine persönlichen Empfehlungen für dichHier findest du meine persönlichen Empfehlungen: Eine Auswahl an Konten, die ich selbst nutze, und die Bücher, in denen ich mein gesamtes Wissen für dich zusammengefasst habe.💸 Die richtigen Konten für dein GeldC24 Bank – Das Konto mit dem ZinseszinsDein Geld arbeitet für dich – mit attraktiven Zinsen direkt auf dem Girokonto.(Link dahin: https://s.c24.de/oOF4RyyceA/)Revolut – Das moderne Konto für den vollen ÜberblickPerfekt für smarte Budget-Tools, internationale Zahlungen und die komplette Kontrolle über deine Ausgaben.(Link dahin: https://revolut.com/referral/?referral-code=borisv0l4!AUG1-25-AR-H2-GPC&geo-redirect)📚 Mein Wissen in BuchformSchuldenfrei: Wie Sie in wahnsinnig kurzer Zeit Schulden abbauen und Ihre Finanzen meistern. Mit der richtigen Strategie zu mehr Geld und Reichtum.(Link zum Buch: https://amzn.to/4mnRn0e)Schulden abbauen: In 12 einfachen Schritten endlich schuldenfrei(Link zum Buch: https://amzn.to/4fGi0e7)Vom Pleitegeier zum Adler: Wie ein perfekt geplantes System der Geldverwaltung zu mehr Zeit und Lebensglück führt.(Link zum Buch: https://amzn.to/45DMGrQ)📨 Der Schuldenkobold-NewsletterHol dir mein kostenloses E-Book "Die 12 Schritte für unglaublich schnellen Schuldenabbau" und verpasse nie wieder einen exklusiven Finanz-Deal.(Link dahin: https://tinyurl.com/3f5p2hh3)(Hinweis: Bei den obigen Links handelt es sich um Affiliate-Links. Wenn du dich darüber anmeldest oder kaufst, erhalte ich eine kleine Provision, ohne dass für dich Mehrkosten entstehen. So unterstützt du meine Arbeit – vielen Dank!)
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    12 mins
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